나는 은퇴를 준비하면서 매일매일 행복을 맛본다



소득이 끊긴 은퇴이후의 대비법

나이가 어린 10대부터 40대까지 게임을 즐겨하고 피시방을 한 번쯤 가본 사람들이라면 누구나 RPG라는 롤플레잉 게임을 잘 알 것입니다. 

RPG 게임은 가상세계 속에서 자신만의 캐릭터를 성장시켜 강하게 만들고 자신의 팀을 만들고 적을 무찌르는 유형의 게임을 말합니다. 

전 세계 수많은 사람들이 바로 이와 같은 RPG 게임에 빠져있는데 저명한 심리학자들이 분석한 내용이 흥미로웠습니다. 

그 이유는 바로 RPG 게임은 배신을 하지 않는다 에 있습니다. 사람은 심리적으로 즉각 즉각 반응을 받는 것을 좋아하고 원하며 내가 어떠한 행동을 했을 때에 바로바로 그에 따른 대가를 얻을 경우 매우 기분이 좋아진다고 합니다. 

RPG 게임은 가상세계 속에서 자신의 캐릭터로 적을 무찌르고 사냥을 하게 되면 자동으로 경험치가 쌓이게 되고 그러한 경험치가 쌓이게 되면 레벨이 오르고 캐릭터의 능력이 높아집니다. 

즉 캐릭터는 수고한 만큼 시간을 투자한 만큼 분명하게 그에 합당한 대가를 받게 된다는 것으로 사람들이 왜 이러한 RPG 게임에 몰입하게 되는지를 단적으로 이야기해주는 것입니다. 

실제 이와 같은 심리적 구조를 교육에 응용한 사례도 찾아볼 수 있습니다. 미국에서 진행 중인 퀘스트 투런이라는 교육프로그램은 모든 교과를 종합하여서 학생들에게 퀘스트를 부여하되 학생들은 어떠한 퀘스트를 선택하든지 본인의 자유이며 퀘스트를 선택하지 않거나 포기하더라도 전혀 불이익을 당하는 일은 없습니다. 

대신에 퀘스트를 수행할 때마다 학교에서 얻을 수 있는 보상을 바로바로 지급해주는데 이 교육프로그램을 이수한 학생들이 미국 전체 수학경시대회와 같은 학업성취도 측면에서 선두를 달리고 있다는 것입니다. 

학생들은 자신들이 퀘스트를 포기하거나 실패 또는 선택하지 않아도 불이익을 당하는 것이 없고 오히려 퀘스트를 수행할 때마다 보상이 주어지기 때문에 자신이 마음에 들어하고 좋아하는 분야의 퀘스트에 굉장히 집중하는 결과를 나타낸다는 것입니다. 

그와 같은 강력한 집중이 해당 분야의 퀘스트에 깊게 빠지게 하면서 학업성취도가 급속도로 높아지는 효과를 얻게 되며 결국 이와 같은 흥미와 재미를 증폭시켜주는 바로바로의 보상시스템으로 인해 새로운 교육시스템을 완성하게 된 것입니다. 

제가 지금까지 이와 같은 이야기를 하는 이유는 심리 이야기를 하기 위해서입니다. 우리나라가 빨리빨리를 좋아하고 급한 성격을 가지고 있다고 하지만 그건 비단 우리나라만의 이야기가 아닙니다. 전 세계적으로 모든 인간은 심리적으로 빠른 보상을 원하고 바로바로 눈에 보이는 성과를 얻는 것을 선호합니다. 

문제는 이와 같은 심리가 재테크라는 종목을 만났을 때에 좋은 결과보다는 오히려 반대의 결과로 이어지는 일들이 많아진다는 것입니다. 

많은 사람들이 직접투자를 좋아합니다. 주식을 통해 바로바로 수익을 눈앞에 보기를 원하고 부동산에 투자하여 바로 수익을 얻기를 원합니다. 

그래서 주식하는 분들은 단타매매를 좋아하며 부동산을 하는 분들은 분양권 투자를 좋아합니다. 바로바로 순식간에 수익을 얻을 수 있기 때문입니다. 

하지만 이와 같은 바로바로 성과를 보고 싶은 욕망으로 인해 우리는 그 속에 숨겨진 위험요소는 간과하는 위험을 범하게 됩니다. 

이건 비단 누가 잘못한 것이 아니라 바로 우리의 심리가 합리적인 판단을 흐리게 만드는 것이며 그렇기 때문에 우리는 적어도 재테크를 함에 있어서는 바로바로 눈에 보이는 성과를 집착하는 마음의 소리를 컨트롤할 수 있어야 합니다. 

제가 여러 번 말씀드리지만 은퇴에 대한 준비는 미래의 행복을 사는 행위입니다. 단순히 연금을 준비하고 보험을 준비함으로 은퇴생활비를 만들고 노년에 아플 때를 대비하여 보험금을 준비하는 것만으로는 부족합니다. 

우리가 삶 속에서 걱정과 불안을 느끼는 이유는 바로 불확실성 때문입니다. 그 어떤 무언가가 나에게 꼭 다가오게 될 어떠한 일에 대해서 결과나 확정이 되어있지 않을 경우 인간은 걱정과 불안을 느끼게 됩니다. 

많은 사람들이 공무원을 하려 합니다. 이유는 간단합니다. 정년이 보장되고 연금이 보장되기 때문입니다. 경제활동을 함에 있어 불확실성이 해소되는 가장 투명한 직업이기 때문입니다. 그래서 누구나 공무원을 하고 싶어 하는 것입니다. 

누구도 불안해하고 싶어 하지 않습니다. 모두 안전하게 편히 인생을 살고 싶어 합니다. 그렇기 때문에 우리는 불확실성을 해소할 수 있어야 합니다. 

은퇴준비가 행복을 사는 것은 바로 그러한 불확실성을 확실로 만들어주는 행위이기 때문이며 심리적으로 내가 은퇴준비를 지금 한다고 해서 바로 연금을 받고 보험금을 받는 것은 아니기에 바로 보상이 이뤄지는 것은 아닐지라도 분명 우리는 불안이 아닌 행복을 산 것입니다. 

하지만 아직까지도 이러한 심리적 요인들로 은퇴준비에 대해서 소홀하게 생각하는 경향이 많습니다. 대한민국 인구 가운데 개인연금 가입자가 10명 중 2명밖에 안된다는 것이 그러한 반증에 해당됩니다. 

은퇴준비를 머뭇거리를 사람들이 이렇게 이야기합니다. 당장 수익이 눈에 보이지 않습니다. 어떤 보상이 당장 눈에 보이는 것인지 모르겠습니다. 30년 뒤에 필요한 자금을 위해 준비한다고 하니 크게 와 닿지가 않습니다. 

하지만 저는 그렇게 생각하지 않습니다. 어떠한 관점에서 바라보느냐에 따라서 보이는 것은 달라집니다. 

똑같은 시장에 두 사람이 들어갔다가 나와도 한 사람은 너무나 많은 사람들에 치여서 짜증이 나서 돌아온 반면 어떠한 사람은 한 가게에 걸려있던 아름다운 꽃을 기억하며 나오는 사람도 있습니다. 

재테크 측면에서 바라볼 때 연금은 오래 납입하고 오래 기다려서 혜택을 보는 것이기에 바로바로 보상을 얻는 것이 아니라고 생각할 수 있습니다. 

하지만 이렇게 생각해보시기 바랍니다. 분명 연금은 저축입니다. 내가 매월 매월 저축하는 만큼 내 통장에 원금이 쌓이고 있고 지난달과 이번 달에 내 통장에 찍혀있는 금액이 다르다는 것을 느껴보기 바랍니다. 

갈수록 커지는 통장의 잔고를 바라보며 우리는 충분히 노력의 대가를 느낄 수 있고 보상을 얻는다는 것을 알 수 있습니다. 

더구나 원금 이외에 우리는 펀드에 투자를 하고 있기 때문에 그로 인해 지속적으로 불어나는 펀드 수익금까지 매일매일 확인할 수 있습니다. 어제의 수익보다 오늘의 수익이 더 오르는 모습 속에서 역시 보상의 기쁨을 바로바로 얻을 수 있습니다. 

그리고 제가 최고의 개인연금이라 추천드리는 무제한 수익보장형 변액연금에 대해서 한 말씀드리면 이 상품은 발생된 펀드 수익률 가운데 최고 수익률을 보장해주는데 내 적립금 내역을 살펴보게 되면 현재 적립금 이외에 최저 보증되는 적립금을 함께 확인할 수 있습니다. 

중요한 것은 최저보증 적립금이 실제 내가 받을 수 있는 금액으로 언제나 현재 적립금보다 높은 금액이 보장되고 있다는 것입니다. 

펀드는 계속 오르기만 하는 것이 아니라 오름과 내림을 반복하며 오르기 때문에 손실이 나는 구간에서는 최저보증 적립금을 통해서 보상의 기쁨을 끊이지 않고 지속적으로 누릴 수 있는 것입니다. 

이렇듯 어떻게 생각하고 바라보느냐에 따라서 은퇴를 준비하는 연금으로도 우리는 매일매일 보상의 기쁨을 얻을 수 있고 제가 주장하는 행복을 산다는 의미를 이해할 수 있게 됩니다. 

여러분 경제력이 뒷받침이 되지 않을 경우 몸도 마음도 여유롭기는 힘듭니다. 

중요한 것은 누구에게나 은퇴는 다가오고 언젠가 여러분이 다니는 직장을 그만둘 날이 오게 되고 더 이상 일하고 싶어도 일할 수 없는 시기가 곧 다가온다는 것입니다. 

은퇴는 피한다고 피할 수 있는 것이 아닙니다. 그렇기 때문에 미리 대비를 해야 합니다. 충분하고 제대로 된 대비를 통해 여러분의 행복을 포기하지 마시고 매일매일 보상의 기쁨을 누릴 수 있는 은퇴준비를 시작하시기 바랍니다. 

미래의 불확실함으로 무엇이 있을까요? 위에서 잠시 언급드렸지만 소득이 끊겼기 때문에 끊긴 소득을 다시 되살려야 합니다. 없어진 소득은 연금으로 되살릴 수 있습니다. 

그리고 퇴직을 앞두면서 우리는 서서히 몸의 건강을 잃게 됩니다. 건강을 지키기 위해서는 치료비가 필요합니다. 간병비가 필요합니다. 그래서 돈이 필요합니다. 하지만 한 번에 큰 목돈이 들게 됩니다. 그래서 건강은 보험으로 지켜야 합니다. 잃어버린 건강도 보험으로 되찾을 수 있습니다. 

여러분 재테크 어렵지 않습니다. 열심히 번 돈으로 소비를 최소화 하고 최대한 저축하여 내 집 마련을 실천하고 역시 최대한 연금으로 저축하여 평생 나올 은퇴비용을 마련하고 최소한의 비용으로 보험을 준비하여 건강에 문제가 생길 때 돈 없어서 치료 못 받거나 간병문제로 가족이 무너지는 사태를 막을 수 있으면 됩니다. 

이렇게 하면 인생이 편안해집니다. 지금 여러분의 재테크는 어떠하신가요? 여러분의 행복은 안전한가요? 늦었다고 생각할 때가 미처 몰랐었다고 할 때가 가장 빠른 시점입니다. 멈추지 않는 행복과 매일 보상의 기쁨을 만끽하는 은퇴준비를 지금부터 시작하시기 바랍니다. 감사합니다. ^^