재테크가 실종된 시대? 재테크는 살아있습니다.

얼마전 한 고객에게서 연락이 왔습니다. 30대 초반의 가장이었는데 제게 다짜고짜 60세부터 월 300만원씩 평생동안 받고 싶다고 어떻게 해야하냐고 물었습니다.

자초지종을 들어보니 이 고객은 현재 홀어머니를 모시고 있었고 건강이 좋지 않아 집에만 계신상황에서  생계를 책임지는 상황에서 향후 자신의 자녀에게는 이러한 부담을 주지 않고 싶다는 이야기를 하였습니다.

부모님과 달리 자신은 노후에 여유있는 삶을 꿈꾸고 있다고 이야기하였고 하지만 현실은 무엇을 어떻게 해야할지 너무나 난감하다는 이야기를 하였습니다.

절약도 하고 있고 아내와 맞벌이하면서 나름 알뜰하게 생활하여 월 저축량도 어느정도 가능하다 생각했지만 중요한건 어떻게 저축해야 60세부터 월 300만원을 평생받을 수 있는지에 대해서 모른다는 것이었습니다.

실제 고객은 금융지식에 대해서 모르는 부분이 매우 많았고 실제 그로 인해 마땅한 저축상품도 없이 급여통장에 돈이 쌓여가기만 하는 상황이었습니다.

그래서 저는 현재 통장에 들어있는 2억원의 목돈과 매월 저축가능한 200만원의 자금을 가지고 어떻게 해야 60세부터 월 300만원을 평생동안 받을 수 있는지에 대해서 자세히 설명하였습니다.

기본적으로 월 300만원의 자금을 평생받고 싶다는 것은 임대소득 아니면 연금이나 월지급식펀드와 같은 방법들로 귀결됩니다. 그리고 저는 이중에서 영속성이 떨어지는 임대소득은 제외하고 원금손실가능성이 높은 월지급식펀드나 ELS를 배재한 원금손실없는 개인연금을 택하는 것이 최선이라는 말씀을 드렸습니다.

그리고 그 가운데에서 모든 변액연금이 좋은 것은 아니라는 점을 분명히 하면서 변액연금중에서도 최고수익보장기능과 자동펀드관리기능을 채택하고 있는 수익보장형 변액연금이 유일한 해답이 될 수 있다는 이야기를 드렸습니다.

최고수익보장기능이란 총 펀드운용기간동안 발생된 수익금중에서 가장 높았었던 수익금으로 연금지급을 보장해주는 기능을 말하고 자동펀드관리기능은 자동으로 주식시장이 오를때는 주식형펀드로 투자해주고 주식시장이 하락할때는 채권형펀드로 투자해주는 기능을 말합니다.

펀드에 투자되는 변액연금의 특성상 최고수익금을 보장해준다는 것은 변동성 높은 투자상품으로서는 최고의 혜택이며 더구나 펀드관리라는 골칫덩이를 알아서 관리해주는 시스템이 있다는 것 역시 장기저축에 대한 부담감을 완벽하게 해소해줄수 있는 내용입니다.

저는 고객에게 지금부터 월 100만원을 10년납입후 60세부터 연금수령시에 월 240만원 가량을 받을 수 있을것으로 예상된다 말씀드렸고 부족한 금액은 두분의 국민연금으로 충분히 커버하고 그래도 부족할 경우에는 당시 보유중인 주택을 통해 주택연금을 받는다면 해결될 수 있을거라 말씀드립니다.

이외 회사를 통해 많은 돈은 아니지만 퇴직연금도 수령받을 수 있는 만큼 300만원이 아닌 그 이상의 연금수령도 불가능하지 않음을 말씀드렸습니다.

사실상 이러한 플랜제시는 젊은신혼부부들의 문제인 주거에 대한 문제가 부모님을 모심으로서 해결된 측면이 매우 높기 때문에 가능할 수 있었지만 분명한 사실은 수익보장형 변액연금은 저성장 저금리시대에 가장 효과적인 노후대비방법이 될 수 있다는 것입니다.

그리고 결국 자동펀드관리시스템이 있는 상황에서 펀드수익은 시간가치와 비례될수 밖에 없는 만큼 일찍부터 시작하는 것이 무엇보다 중요하다 볼 수 있습니다.

저는 이어서 고객에게 이러한 연금으로만 만족할 것이 아니라 향후 보다 여유있는 미래를 꿈꾸기 위해 현금자산을 더욱 불려나가야됨을 말씀드렸고 그러한 최고의 방법으로서 현 보유한 2억원의 자금을 NPL펀드를 통해 안전하게 굴릴것을 말씀드렸습니다.

공교롭게도 NPL펀드에 대해서는 가까운 지인이 가입하고 있어 대충 이야기는 들은적이 있다고 말한 고객에게 저는 현 경제상황에서 고정된 이자를 지급하는 NPL펀드는 재테크에 있어 유일한 대안이 될 수 밖에 없는 저축상품이라는 점을 분명하게 언급하였습니다.

올해 초 국민연금이 NPL펀드에 6천억원을 가입하였고 과거 미국계사모펀드 론스타가 대한민국 부동산시장에서 수조원의 수익을 올렸던 대표적인 방법이 NPL펀드였다는 점을 고려할때 왜 수많은 공기관과 고액자산가들이 NPL펀드에 관심이 많은지는 분명하게 드러납니다.

은행이 보유한 3개월이상의 연체부동산은 자산운용사들에게 저가의 할인된 금액으로 판매되는데 이때 자산운용사들은 저가의 부동산구입을 통해 해당 부동산을 리모델링 또는 재건축을 하여 매우 높은 수익창출을 얻게 됩니다.

특히 투자된 부동산에 선순위 근저당권담보가 설정된 NPL펀드의 경우 자산운용사 입장에서 고정된 이자뿐 아니라 손실가능성이 낮기 때문에 투자가들의 선호도는 더욱 높으며 결과적으로 이러한 대중에 잘 알려지지 않은 부자들의 금융상품이야말로 재테크실종시대라 불리우는 현 시장상황에서 우리가 가장 안정적으로 목돈을 굴릴수 있는 최선의 선택이라 볼 수 있습니다.

정보는 넘치지만 시간에 쫒기는 대한민국의 현실에서 내가 하고 있는 일 이외에 다른 곳에 관심가지기가 매우 어려운 시대를 우리는 살아가고 있습니다.

많은 사람들이 여전히 미래에 내가 어떻게 살아가야할지 걱정과 고민을 하고 있지만 그것도 잠시 우리는 다시 일상속에 묻혀 내일을 모른채 오늘을 살아가고 있습니다.

물론 내일을 알수는 없습니다. 하지만 현재 내가 어떠한 재테크를 진행하고 있느냐에 따라 예측은 가능합니다.

여러분들이 생각하는 자신의 미래가 경제적인 여유로 가득하기를 바랍니다. 그런점에서 위 언급한 수익보장형 변액연금과 NPL펀드는 충분히 우리들의 미래를 바꿔줄수 있는 최고의 재테크방법에 해당합니다.

더 늦기 전에 실천할수 있기 바랍니다. 행복은 우리 가까이에 있습니다. 감사합니다. ^^